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近日，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》（法釋〔2019〕1號），明確：

2月1日起，嚴(yán)懲虛構(gòu)支付結(jié)算，公轉(zhuǎn)私、套取現(xiàn)金，支票套現(xiàn)！老板們在經(jīng)營中一定要小心了！

一、3種情形，構(gòu)成“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”！

1. 第一種是虛構(gòu)支付結(jié)算情形！

即使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；

2. 第二種是公轉(zhuǎn)私、套取現(xiàn)金情形！

即非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶服務(wù)的；

3. 第三種是支票套現(xiàn)情形！

俗稱“支票串現(xiàn)金”，即非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)。

除此之外，法規(guī)的第四項兜底項規(guī)定了其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形，以適應(yīng)支付結(jié)算方式不斷變化的需要。

二、最低違法所得超5萬，或非法經(jīng)營所得額超過250萬，就構(gòu)成非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”！

最低違法所得超25萬，或非法經(jīng)營所得額超過1250萬，則構(gòu)成非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”！

三、單位犯罪的，對單位罰款，對責(zé)任人定罪！

單位非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯行為，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰！

央行也通知了：加強銀行賬戶管理

在央行重磅發(fā)布的《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》（銀發(fā)[2019]41號）政策中，明確2019年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶許可。

為貫徹落實國務(wù)院常務(wù)會議決定，確保全國分批取消企業(yè)銀行賬戶許可工作穩(wěn)妥實施：

提醒各位：從2月開始，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將會更加嚴(yán)格了。尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了！

個人5萬以上交易 20萬以上轉(zhuǎn)賬

可能受大額可疑監(jiān)控

2019年1月1日起，央行關(guān)于非銀支付機構(gòu)開展大額交易報告的新規(guī)施行：

這個通知施行后意味著，個人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構(gòu)的記錄。

今后，我們個人使用支付寶或者微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監(jiān)控。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 》，以下3種情況將列為重點對象：

①公對公單筆轉(zhuǎn)賬支付或者累計200萬元以上；

②私對私或者私對公，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當(dāng)日累計交易20萬元以上；

③不管誰對誰，當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金交易。

這一條主要針對的是企業(yè)，所以老板們一定要小心轉(zhuǎn)賬問題，千萬不要存在僥幸心理，現(xiàn)在稅局和銀行信息同步，違規(guī)很容易被發(fā)現(xiàn)……

今天起，這些情況要注意了

①老用現(xiàn)金交易，而且數(shù)額、頻率及用途都跟你正常經(jīng)營情況不相符。

一個小公司，總有和企業(yè)經(jīng)營規(guī)模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣日用百貨的，怎么會動不動就有幾百萬幾千萬的流水？

②資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符。

例如：明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂公司轉(zhuǎn)。

③股東或者法人或者其他不明個人，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。

今天給某總轉(zhuǎn)100萬，明天又給他轉(zhuǎn)200萬，過了兩天他轉(zhuǎn)回來500萬，這能不引起別人注意嗎？

④長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

這個公司都廢了好久了，前段時間突然復(fù)活，而且沒什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進入，這能不一起注意嗎？

來源：信卓財稅

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